대기업 인감서류만 믿고… 은행들, 앞다퉈 1조8000억원 대출

김태구 기자 ktae9@kukinews.com 

부정대출 흐름도. 그래픽=강준구 기자

대기업 인감서류만 믿고… 은행들, 앞다퉈 1조8000억원 대출

                   

                    

 [지능범죄, 당신을 노린다] <15> KT ENS 대출 사기 사건 

※사기를 포함한 지능범죄는 정보기술(IT)의 발달과 함께 더욱 고도화하고 있습니다.

일확천금의 미끼에 낚이는 순간, 당신도 피해자가 될 수 있습니다.

<한국일보> 지능범죄 시리즈는 매주 화요일 그 덫을 피해가는 지혜까지 전해드립니다.

“그 때만 해도 은행들끼리 서로 대출해주려고 난리였죠.

 지금 와서 다시 생각해보니까 제 발로 사기 당하겠다는 거였지만요."

사기 피해액은 6년간 1조7,900억원, 사기 피해자는 제1금융권을 비롯한 16개 은행이었다.

 기가 막힐 법한 초대형 금융 사기였지만, 언제나 그렇듯 원인은 간단했다.

대기업이란 간판만 보고 제대로 살펴보지 않은 부실심사, 

 허술한 인감관리. KT ENS 대출 사기는 그렇게 시작됐다.

 ◇내부자와의 공모, 범죄의 시작 

2007년 한 업체 영업이사였던 전모씨에게 좋은 생각이 떠올랐다.

 이 회사는 KT ENS에 휴대폰 액세서리를 납품하던 업체. KT ENS가 주는 매출 채권으로 은행 대출을 받곤 했는데,

 은행이 이 대출에 대해서는 까다롭게 심사하지 않더라는 걸 눈 여겨 봤다.

그럴 만도 한 것이, KT ENS는 KT그룹 내 시스템과 네트워크 등을 담당하는 회사라 KT가 망하지 않는 이상 절대 무너질 수 없는 회사다.

전씨는 따로 회사를 차린 뒤 대표가 됐고, 잘 알고 지내던 KT ENS의 영업부장 김모씨를 꾀어냈다.

 김 부장은 KT ENS에 납품할 업체, 물품 등을 선정하고 대금 결제 업무 등을 맡아 처리하는 사람이었다.

전 대표는 김 부장 손에다 회사 명의의 법인카드, 그리고 2억원의 현금을 쥐어줬다.

범죄의 시작이었다. 김 부장이 전 대표에게 각종 물품을 납품받았다며 허위로 매출 채권을 발급해주면, 그 채권을

가지고 은행 대출을 받는 식이었다.

처음에는 그래도 상대적으로 대출 심사가 허술한 제2금융권을 찾았다.

 제2금융권과 거래를 뚫고 난 뒤엔 일사천리였다.

 KT ENS라는 듬직한 회사가 보증하는, 그것도 제법 규모가 큰 액수의 대출이 발생하자 이번에는 은행들이 먼저 전 대표를 찾아와 자기네 돈을 써달라고 할 정도였다.

길이 열리자 전 대표와 김 부장은 더 대담해졌다.

일단 빌린 돈의 상환은 돌려막기로 때웠다.

 상환 스케줄을 조정, A은행에서 빌린 돈을 B은행에, B은행 만기가 다가오면 C은행에서 다시 빌리는 방식이었다.

정교하고 완벽했다.

 범행을 벌이던 6년간 단 한번도 들키지 않았다.

그 어느 은행도 눈치채지 못했다.

전 대표와 김 부장은 한 걸음 더 나가 회사를 불리기 시작했다.

회사 규모가 커지고, 회사 숫자가 많아져야 매출 채권을, 대출을 더 받아낼 수 있기 때문이다.

전 대표는 회사 7개를 새로 만들었고 후배들을 '바지사장'으로 앉혔다.

 이렇게 작업해 빼돌린 돈으로 외제차를 사고, 이런저런 사업도 벌였다.

해외 원정 도박으로 수십억원을 날리기도 했다.

 ◇의심하던 감찰과, 무슨 죄인지 몰랐다 

이들의 범행은 우연히 들통났다.

KT ENS 내부 감찰과에서 김 부장을 유심히 보기 시작했다.

그를 둘러싼 자금 움직임이 예사롭지 않아서였다.

하지만 김 부장이 대체 무슨 일을 하고 있었는지는 정확히 몰랐다.

고민하고 있던 차에 김 부장이 해외로 나갈지도 모른다는 제보를 받아 바로 김 부장을 잡아다 경찰서에 넘겼다.

상황은 급박했다.

이미 비행기 표를 끊어뒀던 김 부장은 그 순간만 모면하면 그만이었다.

경찰로서는 의심스럽다는 이유로 김 부장을 끌고 온 감찰과 직원 말만 믿고 김 부장을 계속 붙잡아 둘 수는 없었다.

김 부장과 마주 앉아 이야기하던 그 때, 강성운 서울지방경찰청 지능범죄수사대 팀장 눈에 들어온 건 김 부장이 손에

 꽉 쥐고 있던 노트북이었다.

'떳떳하면 보여주면 그만 아니냐’고 김 부장을 압박한 끝에 노트북을 열어봤다.

그렇게 꼭 쥐고 있어야 할 이유가 있었다.

노트북엔 대출 자금 흐름을 정리한 한 장짜리 엑셀 파일이 들어 있었다.

은행 상환일자 별로 자금을 돌려 막아야 할 처지라 이를 일목요연하게 정리해둘 필요가 있었던 것이다.

그 파일 자료만으로 대출 규모가 2,000억원 이상이었다. 강 팀장은 곧바로 김 부장에 대한 ‘면담’을 ‘수사’로 전환했다.

행운도 따랐다.

사기 사건 수사는 정보가 새어나가는 순간 망한다.

 돈푼 깨나 만지던 동업자들이 그 즉시 해외로 도주해버리기 때문이다.

강 팀장은 "급히 체포영장을 받고 수사를 진행하려는데, 그날 마침 당직 검사가 금융조사부 소속이었고, 또 마침

그 하루 전날 이상한 대출이 있다며 몇몇 은행이 금융조사부에다 진정서를 넣어둔 상태였다”고 전했다.

그 뒤 수사는 일사천리로 진행됐다. 은행이 낸 진정서를 보니 전 대표와 김 부장을 비롯, 일당 8명의 인적 사항이 들어 있다. 곧바로 공범들에 대한 출국금지와 체포에 들어갔다. 지능범죄수사대 3개팀이 이 사건에 달라 붙었다.

 김 부장이 가지고 있던 회계자료를 분석하고, 관련자들을 체포하고 구속했다.

두 달간 수사 끝에 규모만 1조7,900억원에 달라는 사기 대출임을 밝혀냈다.

수사를 하다 보니 이들의 대담한 범행 배경 하나가 더 드러났다.

금융감독원 직원이 매수된 것. 사실 금감원은 KT ENS 주변의 수상한 대출 흐름을 보고 내사에 착수한 상태였다.

그러자 전 대표 일당 중 한 명은 자신의 고향 선배인 금감원 팀장 김모씨를 끌어들였다. 김 팀장에게 자신들이 투자한 땅을 주겠다 회유하면서 금감원의 내사 정보를 얻어갔다.

 내사 정보뿐 아니라, 대출 사기 작업을 할 때 중간에 특수목적법인(SPC) 같은 걸 끼워 넣으면 경찰이나 금융 당국의

 자금 추적이 어려워진다는, ‘범행의 팁’까지 받아갔다.

 

역대 초대형 대출사기 사고.

그래픽=강준구 기자

 ◇남태평양 섬에서 부랑아가 된 범인 

가장 핵심 주범, 전 대표는 2014년 2월 이미 해외로 도주했다.

홍콩, 마카오를 거쳐 남태평양에 위치한 바누아투 공화국으로 넘어갔다. 우리나라와 사법공조가 되어있지 않은 나라라 더 이상 추적이 불가능했다.

경찰로서는 인터폴에 적색수배를 신청하고 기다릴 수밖에 없었다.

 전 대표는 2015년 11월 불법체류자 신세가 되면서 현지 수사 당국에 체포, 국내로 송환됐다.

전 대표는 사기 친 돈으로 해외에서 고급 단독주택에서 거주하는 등 호화 생활을 해왔다고 알려졌었다.

하지만 알고 보니 도피 자금이 떨어져 부랑자 생활을 하다 내쫓긴 것이었다.

1조7,900억원대 사기 범죄로 전 대표는 결국 징역 25년 확정판결을 받았다.

 ‘단군 이래 최대 사기사건’이라던 '장영자ㆍ이철희 어음사기 사건'(15년형)이나 다단계 회원 약 9만명에게 2조원대

사기행각을 'JU그룹 주수도 회장 사기 사건'(12년형)보다도 높은 형량이었다.

대출사기 피해 은행 및 금액.

 그래픽=강준구 기자

 ◇“은행도 순수한 피해자는 아냐” 

주범에게 징역 25년형까지 선고된 큰 사건이었음에도 그 뒤에도 금융권 대출 사기 사건은 여전하다.

 2015년 전자업체 M사는 가짜 서류로 7년 동안 3조4,000억원의 불법대출을 받은 사실이 적발됐다.

 수사 결과 이들은 대출 알선을 위해 국책 금융기관, 세무당국. 거래업체 등에 8억원이 넘는 로비 자금을 뿌렸다.

김 팀장은 사기 대출 사건이 줄지 않는 배경으로 금융권의 부실한 심사 체계를 꼽았다. 그는 “KT ENS사건만 해도 대출 서류를 제출한 업체가 위치해있다는 공장 한 곳만 실제 방문해봤어도 대출에 문제가 있다는 걸 바로 알 수 있을 정도

였다”며 “그런데 은행은 KT라는 대기업의 인감도장이 찍힌 서류만 보고도 바로 대출을 해줬다”고 말했다.

대출 과정이 엉터리였다는 건 상대 측에서도 뼈아프게 지적했다.

김 부장 측 변호인은 사기 대출에는 은행의 책임도 있다는 점을 강조하기 위해 재판 과정에서 “은행들은 2010년부터

전자세금계산서를 발급하도록 한 규정을 어기고 종이세금계산서 사본을 증빙한 후 대출을 내줬다”며 "상환 기간을

3개월로 짧게 잡은 단기대출로 1조8,000억원대 대출을 진행해 거액의 이자와 수수료를 받았다”고 지적하기도 했다.

은행도 마냥 피해자인 것만은 아니라는 얘기인데, 그렇다면 진짜 피해자는 누굴까. 은행들은 경찰 수사가 시작될 때

까지만 해도 자신들의 사기를 당했다는 사실조차 몰랐다.

하지만 사기 당한 사실이 알려지자 발 빠르게 움직였다. 전 대표 등 일당이 소유한 공장, 땅, 차량, 예금 등을 압류했다.

 그럼에도 대출액 가운데 2,900억원 정도는 메우지 못한 것으로 전해진다. 김 팀장은 “은행들이야 이런 상황을 가정하고 보험 가입을 해뒀기 때문에 상당액을 보전받았을 것”이라며 “결국 피해는 금융사를 이용하는 사람들의 몫”이라고

말했다.

안하늘 기자 ahn708@hankookilbo.com

조국 법무부 장관 일가가 경영에 관여한 의혹을 받는 더블유에프엠(WFM)의 전북 군산시

 소재 공장 전경.

군산=뉴시스

1100억대 대출 사기 금융브로커도 WFM에 투자했다

3년 전 금감원 직원 등 연루 사건…

 당시 알선책 230억 WFM 전환사채 인수 관여 

조국(54) 법무부 장관 일가 사모펀드 의혹을 수사 중인 검찰이 여의도 금융브로커 개입 사실을 확인, 구체적 투자

경위를 확인 중이다.

29일 한국일보 취재에 따르면 서울중앙지검 특수2부(부장 고형권)는 조 장관 일가가 경영에 관여했다는 의혹을 받는

 더블유에프엠(WFM)에 금융브로커 A(39)씨가 개입한 정황을 확인했다.

WFM은 지난해 7월과 12월 ‘엣온파트너스(엣온)’와 ‘팬덤파트너스(팬덤)’라는 기업에게 각각 CB 100억원치 넘겼다.

이어 올해 1월에는 ‘바네사에이치’라는 곳에 130억원치 CB를 넘기려 하기도 했다.

A씨는 바네사에이치의 대표이고, 팬덤의 최대주주는 바네사에이치다. A씨가 WFM CB 230억원치 인수 과정에 관여돼 있는 셈이다.

검찰은 A씨의 이력에 주목하고 있다. A씨는 과거 풍부한 금융권 인맥을 이용해 현실적으로 불가능했던 대출을 성사시키고 그 대가로 뒷돈을 챙겨(특정경제범죄가중처벌법상 알선수재) 두 차례나 법원에서 유죄 확정 판결을 받은 인물이다. 특히 3년 전 금융감독원 국장까지 구속되며 여의도 금융가를 떠들썩하게 했던 디지텍시스템스 1,100억원대 불법대출

사건의 ‘대출알선책’이었던 인물이다.

 삼성전자 납품업체로 잘 나가던 디지텍시스템스는 2012년 기업사냥꾼들에게 걸려든 뒤 결국 이듬해 상장폐지 됐다.

검찰은 WFM에도 이와 같은 공식이 적용됐을 가능성이 높다고 보고 있다.

 이미 엣온과 팬덤은 WFM의 CB를 인수할 돈도 없는 회사로, 사실상 페이퍼컴퍼니 아니냐는 의혹을 받고 있다.

A씨를 통한 불법 대출 등의 방법으로 자금을 조달해 WFM에 투자했을 가능성도 배제할 수 없다.

검찰은 최근 바네사에이치, 팬덤, 엣온 관계자들을 불러 조사했다. 이들의 움직임이 무자본 기업인수합병(M&A)을 통한 주가 조작과 닮아 있는 것으로 보고 있다.

회사가 직접 자금을 대출받으면 부채로 인식되지만 별도의 회사를 끌어들여 CB를 인수하도록 하면 투자로 인식되는

점을 악용해 주가 상승을 노렸다는 것이다.

또한 조 장관 일가의 가족펀드를 운영한 코링크프라이빗에쿼티(PE)가 추진한 ‘우회상장’ 이벤트를 노리고 상당한

 차액을 노린 가능성도 함께 살펴보고 있다.

최동순 기자 dosool@hankookilbo.com

이상무 기자 allclear@hankookilbo.com

(사진=이데일리DB)

작년 해외도피 범죄자 1200명 중 70명만 송환… 수사공조 어려워

[지능범죄, 당신을 노린다] <15> KT ENS 대출 사기 사건 

KT ENS 사기대출 사건 수사 당시 서울지방경찰청 지능범죄수사대가 주범 전모 대표를 체포한 것은 2015년 11월, 수사 개시 1년 9개월만이었다.

전 대표는 이미 남태평양의 섬나라 바누아투 공화국으로 도주한 뒤였다.

전 대표가 한국으로 오게 된 건 비자 만료로 불법체류자가 됐기 때문이다.

강성운 서울지방경찰청 지능범죄수사대 팀장은 “전 대표에게 돈이나 조력자가 있었다면 해외 도피 생활을 계속 할 수 있었을 것”이라 말했다.

전 대표처럼 해외로 도주하는 범죄자가 늘고 있다.

법무부와 대검찰청에 따르면, 지난해 해외도피사범은 1,200명이다.

 5년 전인 2014년 647명에서 두 배 가까이 늘었다. 이에 반해 지난해 해외도피사범 가운데 송환된 사람은 70명에

 그쳤다.

해외도피사범 송환은 무척 어렵다.

돈이 있으면 더 그렇다.

 고(故) 정태수 전 한보그룹 회장의 4남의 경우 1998년 횡령 혐의 수사를 받다 도주, 지난 6월 붙잡혀 송환됐다.

무려 21년간 도피생활을 한 셈이다.

가장 큰 걸림돌은 해외 수사 당국과의 공조 문제다. 경찰의 수사권이 국내에 제한되는 만큼 해외 경찰들과 긴밀한 협업이 필요하지만, 해외 경찰 역시 자국 사건을 우선시 한다.

 인터폴 적색수배도 제한적이다.

인터폴 190여개 가입국들은 '범죄인 인도조약'에 따라 적색경보가 내려진 범죄자가 검거되면 해당국가로 송환한다.

하지만 이건 ‘강제’라기보다 ‘약속’ 정도다. 강

 팀장은 "영화를 보면 인터폴 직원과 우리 경찰이 함께 범인을 잡는 것처럼 나오지만, 사실 인터폴은 눈에 보이는 조직이 아니라 일종의 공조 체계"라며 "적색수배 자체도 나라별로 경찰, 법무부, 외교부 등의 판단을 거쳐야 하기 때문에

 실행에 오랜 시간이 걸린다”고 말했다.

인터폴 적색수배가 내린 해외도피사범이 대개 해당 국가에서 다른 일로 문제를 일으켰다가 붙잡혀 송환되는 것도

그 때문이다. 사기 등 혐의로 조사받다 도주한 조양은도 2013년 필리핀에서 강제 송환됐는데, 이 또한 현지 경찰에 다른 혐의로 붙잡히면서 비로소 송환이 이뤄졌다.

안하늘 기자 ahn708@hankookilbo.com

생활 사기범죄 약 6천건...대처방법은?

(보건의료연합신문= 장윤실기자) 최근 끊이지 않는 생활 사기범죄에 경찰청이 대처방법을 소개했다.

경찰청이 밝힌 자료에 따르면, 전화금융사기, 메신저피싱, 인터넷사기, 취업사기, 전세사기 등이 생활사기범죄로

떠올랐다.

총 사건 건수 6910건으로, 4837명이 가담한 것으로 조사됐다.

먼저 '전화금융사기'는 경찰·검찰·금융감독원 등을 사칭하여 개인정보 유출 또는 범죄에 연루되었다고 하거나,

금융기관을 사칭하여 저금리 대출이 가능하다면서 각종 명목으로 금전을 요구하는 수법이 많은 것으로 알려졌다.

경찰청은 "공공기관·은행이 계좌이체 또는 현금 인출을 요구하는 경우는 없으니, 모르는 번호로 전화가 온다면 일단

전화를 끊고 해당 기관 대표번호로 문의하거나 주변에 도움을 요청해야 한다"며 "특히, 휴대전화에 앱이나 프로그램을 설치하라고 한다면 대부분 사기다.

 전화금융사기범에게 속아 송금하였을 때는 즉시 112신고를 통해 지급정지부터 한 후 경찰서를 방문해야 한다"고 방법을 안내했다.

'메신저피싱'은 SNS로 지인을 사칭하며 금전을 요구하는 방법으로, 최근 유행하고 있는 범죄다. 범

인들은 인터넷 주소록이나 휴대전화를 해킹하여 개인정보를 알아내는 것으로 알려졌다.

경찰청은 피해를 막기 위해 "평소 개인정보 관리를 철저히 하고, 카카오톡 등 SNS로 지인이 급하게 송금을 요구하는

경우 송금 전에 반드시 해당 지인에게 전화로 사실 여부를 확인해야 한다"고 전했다.

'인터넷사기'는 인터넷 사기범들이 물건을 저렴하게 팔겠다면서 자신이 지정하는 계좌로 대금을 먼저 송금받은 후 연락을 끊는 수법이 주를 이룬다.

 이를 대비하기 위해서는 인터넷으로 물품 거래 시 직접 만나서 거래하거나 안전결제시스템을 이용하고, 경찰청 ‘사이버캅’ 앱을 설치하는 것이 좋다.

'취업사기' 수법도 많은 것으로 알려졌다. 범인들은 취업을 시켜주겠다며 청탁금·로비자금·접대비용 등 금품을 요구

하는 것으로 알려졌다.

때문에 인감, 통장 비밀번호, 등본 등 개인정보를 과도하게 요구하는 회사는 피하고, 채용 공고가 정확한지 고용노동부에서 운영하는 워크넷(www.work.go.kr) 등을 통해 확인하여야 한다고 경찰청은 전했다.

'전세사기'에 대해서도 주의가 필요하다. 전·월세 계약을 체결할 때는 부동산 실물을 확인한 후 가능한 등기부상 집주인과 직접 거래를 하고, 위임인과의 계약 내용은 집주인에게 확인하는 것이 필요하다고 경찰청은 밝혔다.

경찰청 관계자는, "최근 신종 수법의 출현 등 증가 추세에 있는 사기범죄에 대해 계속해서 강력히 단속할 예정"이라고 하면서, "이와 같은 사례에 속지 않도록 유의하고, 유사 사례 경험 시 즉시 신고해 줄 것"을 당부했다.

자료사진 © News1 DB