한국은행 전경
▲ (자료사진)
![한국은행이 16일 기준금리를 인하할 정도로 저물가에 대한 정부의 고민이 깊어지고 있지만, 정작 소비자들은 오르기만 하는 장바구니 물가와 정부 발표에 괴리감이 커지고 있다. 사진은 한 대형마트에서 장을 보는 시민의 모습.[사진=연합뉴스]](http://www.greened.kr/news/photo/201910/218442_221086_3029.jpg)
디플레이션 징후일까…3저(低)와 ‘샌드위치 서민경제’
저성장 저금리에 체감물가 괴리도
(시사오늘, 시사ON, 시사온=윤진석 기자)
경기가 침체되면 살 사람이 적어 물건이 남아돌게 된다.
수요보다 공급이 많게 되는 것이다.
물건 값을 낮춰도 팔리지 않으면, 공장은 문을 닫게 되거나 해외로 이전하게 된다.
생산 가동이 중단되면 일자리는 없어지고, 가계 경제는 마비된다. 시중에 돈이 풀리지 않음으로써 물건을 살수도 팔수도 없는 악순환이 되풀이되고 만다.
장기침체 국면의 늪으로 빠지고 마는 것이다.
요즘 이 같은 경기 불황에 대한 불안 심리가 커져가는 모양새다.
디플레이션 공포감도 조성되고 있다. 어떤 경제 지표 징후들로 인해 그 같은 우려가 드는지 키워드로 정리해봤다.
◇저물가 = 소비자물가가 첫 공식 마이너스로 집계되면서 디플레이션 (D 물가하락) 공포증이 고개를 들고 있다.
통계청에 따르면 9월 460개 상품 및 서비스에 대한 소비자물가 평균가격 상승률은 전년 동월 대비 0.4% 떨어진 것으로 나타났다.
지난달(8월) 소비자물가지수가 0.038% 하락해 사실상 마이너스를 나타낸데 이어 이번에 첫 공식 마이너스를 기록한 것이다. 정부는 농산물 가격의 기저효과 등에 따른 일시적 저물가 현상이라며 저변의 우려를 불식시키고 있다.
그러나 9월 기준 전년 동월 대비 물가 상승률이 하락한 경우는 60년대부터 소비자물가지수 통계가 작성된 이후 처음
있는 일이라 특이점을 안기고 있다. 지난 1월부터 보면, 장기간 1% 아래의 저물가 현상이 지속되고 있는 점도 소비
부진에 의한 디플레이션 시대를 맞은 것 아니냐는 걱정을 높이고 있는 현상이다.
◇저성장 = 저성장 전망도 경제 적신호를 한층 어둡게 하고 있다.
현대경제연구원은 얼마 전 <2020년 국내외 경제이슈>자료를 통해 내년도 경제성장률이 2%에 미달할 가능성도 배제할 수 없다고 했다.
연구원은 “하강세가 지속 중인 국내 경제는 이미 3저 현상(저성장, 저물가, 저금리)이 심화되고 있다”며 “향후에도
수출 및 투자 개선이 희박해 2020년 경제성장률이 2%에 미달할 가능성도 있다”고 분석했다.
여기에 내년도 연금수급자가 대폭 늘어나는 점도 걱정거리로 자리매김하고 있다.
2020년부터 베이비붐 세대에 속하는1958년생이 연금수급자가 되면서 민간 소비에 미치는 영향이 확대될 것으로 예측
되고 있기 때문이다.
이들 세대가 은퇴할 경우 “가구의 소득 감소에 따른 소비 감소로 이어질 가능성도 상존하게 될 수 있다”는 게 연구원의 관측이다.
그밖에 부동산 시장 일부 지역 불안정한 상황 지속, 보호무역주의 확산, 반도체 시장의 미약한 회복 및 중국과의 수출 동조화 약화 등에 기초한 수출 부진, 기업 수익성 악화에 따른 부실 리스크 확대 우려 등으로 인해 내년도 경기 부양이 어려울 수 있다는 전망이다.
◇ 저금리 = 현재 정부는 경기 부양을 위해 1.25%대의 저금리 정책으로 전환 중이다.
그러나 디플레이션 초래 등 저금리 부작용도 무시 못 한다는 지적이다.
원래 저금리 정책은 기업의 이자 부담을 줄이고, 투자 활성화를 유도해 침체된 경제를 끌어올리는 데 있다.
고용이 증대되고 가계 소득이 높아져 소비가 늘어나 경기가 활발해지는 효과를 만들어내는 목적이다.
그러나 장기간 저금리가 지속될 경우 본래의 취지는 희석된 채 엉뚱하게 부동산 투기로 이어지는 한편 가계 부채 의존도를 높여 오히려 소비가 줄어드는 역효과를 일으킬 수 있다는 게 전문가들의 진단이다.
3저 우려에 따른 D공포가 커진 가운데 문재인 대통령도 이를 의식한 듯 17일 올해 첫 경제장관회의를 열고 경기 활력에 필요한 정책 지원에 힘을 쏟아야 한다고 주문했다.
문 대통령은 “올해 전 세계 경제는 성장 둔화로 인해 글로벌 금융 위기 직후인 2009년 이후 가장 낮은 성장률을 기록
하게 될 것”이라며 “민간 활력이 높아져야 경제가 힘을 얻는다. 기업 투자와 규제 혁신에 속도를 내고 정부의 과감한
재정지출로 마중물 역할을 해야 한다”고 강조했다.
소비물가 체감물가 괴리까지…왜?
한편 디플레이션이라는데 서민 장바구니를 통해 느끼는 체감 물가는 그렇지 않다는 괴리감도 전해지고 있다.
즉 지표 물가와 소비자 체험물가 사이의 간극이 적지 않아 서민 경제는 샌드위치 이중고에 시달리고 있다는 토로도
나온다.
식료품, 외식물가, 의약품, 택시요금, 시외버스요금 등 일부 품목 인상분이 체감상 크게 느껴진다는 얘기들이다.
한국소비자단체협의회가 어묵, 과자, 우유 등 올해 3분기 생활필수품 38개 품목을 조사한 결과 평균인상률은 전년
동기 대비 1.8%상승한 것으로 나타나기도 했다.
경기침체와 고용 악화, 가계소득 저하, 최저임금 인상에 따른 물건 값 인상 등이 밀려오면서 저소득 서민층에서 느끼는 체감물가는 저물가상황임에도 고물가 체감으로 느껴질 정도로 빠듯한 주머니 사정 때문이라는 해석도 제기되고 있다.
관련해 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 유승희 의원은 지난 9일 “정부 통계에 비해 물가하락을 체감하기
어렵다는 지적도 나오고 있다”며 “체감물가 안정 대책도 요구된다”고 밝혔다.
독하게 벌고 빨리 은퇴하라… 자유를 산다"
'돈보단 시간' 삶의 만족 극대화 위해
절약·저축·투자…파이어족 실행 내놔
[이데일리 오현주 문화전문기자] 어디서 해고됐는지 어쩌다 잘렸는지 아무것도 묻지 말자. 조직논리에서 밀린 정규직이었는지, 천덕꾸러기 취급받는 비정규직이었는지, 존재감 없는 아르바이트였는지 그런 것도 따지지 말자.
청년실업·소득불평등, 사회구조적 모순이란 게 얽히고설킨 근본부터가 잘못이다? 맞다. 하지만 여기선 그조차 곁가지
일 뿐이다.
그러면 무엇이 문젠데? 문제는 말이다.
통장잔고다.
해고든 잘렸든, 직장을 나와 통장을 열어보니 달랑 2달러 26센트(약 3140원)뿐이었단 건데. 20대 중반 창창한 나이에
3년 동안 이 직장 저 직장을 전전하다 다시 부모에게 얹혀사는 캥거루족으로 인생을 역행하게 생겼다는 게 문제인
거다. 2010년 일이다.
이쯤에서 끝났으면 궁상스토리나 반항스토리로 대충 마무리됐을 거다.
그런데 드라마틱한 반전이란 건 이럴 때 쓰는 말인가. 스물네 살 청년이 5년 만에 100만달러(약 11억 8000만원)를
모았고, 그 이듬해인 서른 살에 완벽한 재정적 독립을 이뤄냈다니.
게다가 그 비결이 몹시도 궁금한 이들에게 던진, “합법적·윤리적(!) 기회를 통해 돈을 벌 방법을 마련했다”는 이 대목은 또 어쩔 텐가.
미국 CNBC가 ‘밀레니얼 세대의 백만장자’라고 칭한, 캥거루족 출신 청년이 그 주인공이다.
이후 그는 1000만 구독자를 거느린 ‘밀레니얼머니’ 사이트를 운영한다. 미친 듯 돈을 벌어놓으니 그제야 뭐가 좀 보였던 거다. 나름의 돈 철학도 생겼는데. 한 문장으로 뽑으면 이거다.
“최대한 빨리 최대한 많이 벌어놓고 속히 은퇴해라, 20대든 30대든 망설이지 말고.” 그냥 남은 일생 편안하게 살자고? 그건 아니란다. 목적은 분명하다. 돈이 아니고 시간이다.
남은 인생에서 ‘자유를 얻을 시간’. 그토록 악착같이 돈을 버는 건 그 자유를 사기 위해서란다.
그렇다면 남는 건 ‘어떻게’가 아닌가. ‘합법적·윤리적 기회’란 게 대관절 뭔가. 책은 그 답이다.
전략·습관·기술·마음가짐 등등. 책은 글로벌하게 먹히는 ‘자기계발서 통합편’쯤 된다.
△“스스로 불태워라”…‘파이어운동’ 배경
짐작하겠지만 책은 단기간에 부자가 된 성공사례를 푼 게 아니다.
돈 모으기 천재성을 보이자는 것도 아니고, 사기성 농후한 돈 벌기 노하우는 더더욱 아니다.
대신 평생 돈을 벌 수 있는 능력의 중요성을 강조한다. 경제나 재무상태, 투자상황에 관계없이, 또 그토록 중대한
이슈인 ‘사회구조적 모순’도 비켜가면서 말이다.
그저 신기한 개인기로만 볼 게 아닌 이유가 있다.
2008년 금융위기 이후 본격화한 뒤 미국에선 열풍이 분 ‘파이어운동’을 배경으로 하니까.
절약과 저축, 투자를 골자로, 독하게 아끼고 모아 조기은퇴를 목표로 하는 이른바 ‘불태워라 운동’. (사실 파이어
‘FIRE’는 경제적 자립 ‘Financial Independence’와 조기은퇴 ‘Retire Early’를 합친 조어다.) 그러니 “지금 스스로를
불태워 은퇴시기를 앞당겨라.
그리고 남은 시간 당신에게 가장 가치 있는 일을 하며 살라”는 저자의 메시지가 나올 수 있는 거다.
과연 저자는 어떻게 불태웠는가. 우선 개인 금융 관련 책이나 투자가이드를 닥치는 대로 읽었단다.
복리후생 혜택이나 인맥쌓기 용으로 일반회사를 다니기도 했지만 얼마쯤 지나선 아예 회사를 차려버렸다,
두 개씩이나. 그러곤 틈틈이 부업까지.
처음엔 수입의 25%를 저축하다가 40%, 어떤 달은 80%를 넘겼고. 그렇게 5년쯤 지난 어느 날 보니 순자산 125만달러(약 14억 9000만원)가 찍혀 있더란 얘기다.
복권에 당첨되지도, 유산을 상속받지도 않았고, 인기 있는 앱을 만들어 구글에 판 것도 아니고, 은행을 털지도 않았다. 물론 주식투자는 했고 수입·저축을 극대화하려 생활방식을 바꾸긴 했지만.
이 과정을 이해하려면 저자의 특별한 셈법을 먼저 알아두는 게 좋다.
“빨리 은퇴할수록, 20∼30대라도, 65세에 은퇴하는 일반 직장인보다 돈이 적게 든다.”
30세에는 60세에 필요한 것보다 적은 돈으로 은퇴할 수 있고, 나이가 젊고 더 오래 돈을 남겨둘수록 돈이 늘어날 시간도 길어진다는 논리인데. ‘복리’가 30년간 작용하기 때문이라고 했다.
인플레이션을 감안해 투자포트폴리오에서 3∼4%를 인출한다고 해도 60세가 될 땐 적어도 3∼4배 늘어날 가능성이
있다는 계산.
저자가 특히 강조한 건 복리다.
‘세계의 여덟 번째 불가사의’라 했던 아인슈타인까지 대동해 놀라운 효과를 반복해 강조한다.
투자를 늘리지 않아도 시간만 보태면 돈의 가치가 기하급수적으로 늘어난다고 말이다. 그 ‘돈이 돈을 버는 마법’은
책장 곳곳에 등장한다.
완벽하게 비례하지 않는 돈과 시간의 관계도 확실히 해뒀다.
돈을 더 벌고 싶다고 해서 반드시 더 많은 시간을 희생할 필요가 없단 뜻이다.
돈 관리를 위해 하루 5분씩 시간을 들일 것, 가장 수익성 좋은 부업은 불로소득, 세금공제를 최대한 활용한다 따위의
소소한 팁은 차고 넘친다.
요약하자면 위험 최소화, 수수료 최소화, 세금 최소화, 수익률 극대화다.
△고전적 ‘인생공식’ 뒤튼 새로운 ‘부의 공식’
‘돈이 있을 땐 시간이 없고 시간이 있을 땐 돈이 없다’는 ‘머피의 법칙’이 부당하다고 반항한 거고, 100세시대에 걸맞게 어떤 일이든 최대한 길게 하는 게 장땡이란 상식논리에도 어깃장을 놨다.
의미를 찾아라, 즐거워야 오래한다, 월급 받는 기계가 돼선 안 된다 등, ‘일≠돈벌이수단’이란 고전적인 공식에도
반기를 들었다. ‘인생에는 돈보다 중요한 게 있다’는 뻔한 위로도 넘어선다. ‘인생을 중요하게 만들 돈이 필요하다’는
적나라한 일침이니까.
쉽다는 얘기는 한 적이 없다
. ‘경제적 자립’을 넘어 ‘경제적 자유’에 이르는 고난의 과정을 ‘은퇴 이후 삶의 만족을 극대화하기 위해서’로 퉁 치는 일이 어디 쉬운가. 한계가 없지도 않다. ‘그건 어디까지나 미국 얘기’로 틀어버리면 할 말이 없다.
한국사회에서도 가능할까는 또 다른 문제니까. 하지만 한 가지는 분명하다. 한시도 허투루 살아선 어림없다,
끊임없이 돌려야 엿보기라도 한다는 점에선, 초현실주의도 추상도 아닌 극사실화라는 것. 남는 건 가느냐 마느냐 선택뿐일 테고.
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자산시장에 드리우는 불길한 그림자
초초저금리·디플레이션·고령화 현상 심화...
현금 비중 높이고 통화도 분산 투자
현재 자산시장에는 과거와는 사뭇 다른 매우 희귀한 풍경이 펼쳐지고 있다.
초저금리를 넘어서는 초초저금리의 등장이다. 독일 등 유럽 국가들 상당수와 일본은 마이너스 금리를 보이고 있다.
마이너스 금리는 현실적으로는, 다시 말해 실질금리로는 가능하더라도 명목적으론 불가능하다는 기존의 통념이었다.
금리보다 물가가 더 높으면 화폐 구매력 측면에서 실질금리는 마이너스를 기록할 수 있다.
그러나 이론적인 명목금리는 마이너스가 존재할 수 없다.
금리라는 것은 돈의 현재가치와 미래가치의 사이에서 발생하는 돈의 가격을 말한다.
사람들은 미래의 먼 돈보다는 눈앞의 현재의 돈을 선호한다. 내가 현재의 돈을 포기한 대가로 받는 금리는 절대
마이너스가 될 수 없다.
자본주의 역사에서 처음으로 마이너스 금리가 실체로 등장하고 있는 것이다.
유럽이나 일본의 마이너스 금리를 보노라면 우리나라 금리는 오히려 높아 보일 지경이다.
현실로 존재하는 마이너스 금리
물가하락도 심상치 않아 보인다.
우리나라 물가상승률이 역사상 처음으로 8월, 9월 두 달 연속 떨어졌다.
정부 당국은 일시적 현상이라는 평가지만 일부 경제학자들의 시각은 다르다.
이미 디플레이션 구간에 진입했을지도 모른다는 것이다. 디플레이션은 인플레이션과 반대로 물가가 내리는 것을 의미한다. 과도한 인플레이션도 경제에는 나쁘지만 디플레이션은 더 치명적이다. 존 메이나드 케인스는 “과도한 인플레이션을 예외로 한다면 디플레이션이 더 나쁘다.
그 이유는 빈곤해진 세상에서는 불로소득 생활자들을 실망시키는 것보다 실업을 야기하는 것이 더 나쁘기 때문이다”
라고 적고 있다. 더구나 한국 경제는 장기적으로 고령화가 심화되면서 수요가 위축될 가능성이 크다. 수요 위축은
디플레이션을 더 악화시킨다. 물건을 살 사람과 돈이 줄어드는데, 물가가 오르지 못하는 것은 당연하다.
고령화는 정부 재정에도 부정적이다. 일본도 본격적인 고령사회에 진입하기 전에는 재정 상태가 나쁘지 않았다.
그러나 고령화가 본격화되면서 거의 10년 단위로 재정적자가 두 배씩으로 늘어났고, 지금은 세계에서 가장 많은 빚을 진 정부가 됐다.
우리나라의 재정상황은 현재 위험 수준이 아니고 정부의 시나리오도 낙관적인 편이지만 이를 액면 그대로 믿어서는
안 된다. 정부 재정은 고령화사회의 진척과 더불어 급격히, 큰 폭으로 나빠질 것이다.
공짜 복지는 불가능하므로 정부는 세금을 더 걷어야 한다.
4대 보험료도 올리거나 보장 범위를 줄여야 한다.
재정적자로 인한 통화 리스크는 한국이 일본보다 훨씬 크다.
일본 엔화는 글로벌 시장에서 안전자산으로 대접을 받지만 우리나라 원화는 그렇지 못하다.
같은 재정적자라도 일본에 비해 한국이 더 위험하다고 받아들이는 게 타당하다고 봐야 한다.
투자자들이 더 적극적으로 통화 분산을 할 필요가 있는 배경이 여기에 있다.
디플레이션이 온다면 자산시장에도 치명타가 될 것이다. 물가가 떨어지면 투자를 하는 것보다 현금을 들고 있는 게
안전해진다.
현금 자체가 투자가 된다. 화폐가치가 올라가기 때문이다. 반대로 부채가 많은 사람들은 더 힘들어진다.
인플레이션이 일어나면 돈의 가치가 떨어져서 부채를 진 사람이 유리해 지지만 디플레이션에서는 반대의 현상이 일어난다. 대다수의 자산은 주로 예금에 넣어둔다.
정부는 투자를 촉진하기 위해서 금리를 낮추고 각종 유인책을 내놓아도 돈은 예금에서 잠을 잔다. 바로 ‘디플레이션
함정’이다. 이것이 1990년 이후 일본이 20여 년 넘게 겪었던 일이다.
또 하나 볼 수 있는 희귀한 현상은 대부분의 자산이 힘을 쓰지 못하는데, 서울 아파트만 유독 상승세를 보이고 있다는 점이다. 소득도 줄고 경기도 침체되고 수출도 안 되고 주가가 빠지고 세계 경제도 나쁜데 서울 아파트만 독야청청이다. 사실 부동산시장은 경기 상황과 밀접한 편인데, 지금의 서울 아파트는 다른 길을 걷고 있다.
왜 이런 일이 일어난 것일까. 여러 분석이 있을 수 있지만 최근 두드러진 것 중 하나는 ‘서울지역 아파트=안전자산’으로 여기는 이들이 많아지고 있다는 점이다.
더 오를 것 같아서 사기도 하지만 보유자금을 보다 안전한 곳에 굴리고자 하는 이들도 서울 아파트에 관심을 갖고 있는 것이다. 이런 상황에서 과연 규제로만 서울 집값을 해결할 수 있을까. 향후 중요한 관전 포인트가 될 것이다.
마이너스 금리, 디플레이션 등이 일시적 현상인지, 아니면 구조적인 문제인지는 논란이 있을 수밖에 없다. 정부 당국은 낙관론을, 일부 학자들은 비관론을 내놓고 있다.
그런데 만일 지금의 변화가 일시적인 것이 아니라 구조적이고 장기적인 것이라면? 일시적이라 하더라도 1, 2년 단위가 아니라 5년 이상 된다면? 우리는 지금부터 새로운 사고와 전략으로 접근해야 하지 않을까?
투자의 세계에서는 최악의 상황을 가정하는 게 자산을 지키는 최선의 길이 되는 경우가 적지 않다. 최악의 상황이
오지 않더라도 크게 손해 볼 일이 없고, 설사 시장이 다시 좋아져 돈을 많이 벌지 못하더라도 심적 편안함은 얻을 수
있기 때문이다. 우
선 현금 비중을 조금이라도 높여 나갈 필요가 있다. 디플레이션이 오면 현금은 그 자체로 투자가 될 뿐만 아니라 가격이 많이 하락한 자산을 사들일 수 있는 종잣돈 역할을 할 수 있다.
부채 관리에도 더 신경을 써 나가야 한다. 금리가 낮아지면서 대출 금리도 계속 떨어지고 있다.
그런데 디플레이션이 심화되면, 금리가 낮아져도 부채 부담은 늘어나게 된다. 일본 기업과 가계가 잃어버린 20년 동안 저금리에도 대출 상환에 나섰던 이유가 여기에 있다.
잘 아는 분야에만 집중 투자해야
투자 대상은 크게 넓히거나 좁게 집중해야 한다.
크게 넓히는 것은 투자 자산을 글로벌로 확대하는 것을 의미한다.
주식도 채권도 가급적이면 글로벌로 투자하는 상품을 선택하거나 아니면 스스로 포트폴리오를 구성해 투자하는 것이
바람직하다.
일본이나 대만처럼 저성장에 진입하면서 주식시장이 박스권에 갇혀 버리면, 투자 수익을 높이기가 쉽지 않을 것이다. 그리고 해외 투자를 할 때는 환헤지를 하기보다는 환을 오픈하는 전략을 통해서 통화도 분산투자하는 것이 바람직하다. 특히 장기적으로 정부 재정이 나빠질수록 통화 분산은 투자자들 입장에서 중요한 과제가 될 것이다.
좁게 집중하는 전략은 소수 집중 투자를 의미한다. 자신이 잘 아는 분야에 집중적으로 투자하는 것이다.
아무리 경제가 어려워도 성장하는 기업은 있게 마련이다.
그러나 소수 집중 투자는 뛰어난 선구안과 분석 능력이뒷받침되지 않으면 쉬운 방법은 아니다.
소수 집중 투자는 주식뿐만 아니라 부동산에도 적용할 수 있다.
여러 부동산을 소유하는 것보다 수요가 많은 곳에 보유하는 것이 더 나은 전략이 될 것이다.
특히 핵심 도심 주거지의 가치는 시장 변동성에 영향을 적게 받는다는 것도 고려할 필요가 있다.
점점 어중간한 전략으로 돈을 벌기 어려워지는 시대가 되어 가는 듯하다.
※ 필자는 미래에셋은퇴연구소 상무로, 경제 전문 칼럼리스트 겸 투자 콘텐트 전문가다.
서민들의 행복한 노후에 도움이 되는 다양한 은퇴 콘텐트를 개발하고 강연·집필 활동을 하고 있다.
[부자들의 개인 도서관] [돈 버는 사람 분명 따로 있다] 등의 저서가 있다.
은퇴 소득 얼마나 필요할까?..국가별로 비교해보니
우리나라 국민들이 생각하는 적정한 은퇴 나이는 몇 살일까? 삼성생명이 지난해 공개한 한국인의 은퇴준비 보고서를 보면 은퇴자들은 자신들이 은퇴하기 전에는 62세 정도가 될 것으로 예상했지만 실제로는 57세에 은퇴한 것으로 나타났다. 예상보다 5년 정도 은퇴가 더 빨리 찾아왔다는 얘기다.
특히 이들 가운데 83%는 조기 퇴직에 따른 소득 계획이 없다고 답했고 계획이 있다고 응답한 사람들의 상당수는 지출을 줄이거나 추가적인 소득 활동을 시작할 것이라는 다소 막연한 답변을 한 것으로 조사됐다. 또 비은퇴 가구의 82%는
은퇴 후 필요한 소득을 계산해 본 적이 없다고 답했다.
은퇴 후 소득 예상 보다 적어
이런 현상은 비단 우리나라 은퇴자들만의 문제는 아니다.
영국의 투자신탁 회사인 슈로더(Schroder)가 지난해 세계 30개 국가에서 55세 이상의 은퇴를 앞둔 사람들과 은퇴자들을 대상으로 조사한 결과 대부분 국가에서 은퇴 이후에 소득이 은퇴 전에 예상한 소득보다 훨씬 적어 여유롭지 않은
은퇴생활을 하는 것으로 나타났다. 은퇴 후 소득을 너무 과대평가했다는 얘기다.
폴란드 국민들은 은퇴 전에 현재 소득의 103%가 있으면 은퇴 이후에 편안한 삶을 누릴 수 있다고 예상했지만, 은퇴 후 실소득은 최종 급여의 56%에 그쳐 기대 소득과 실질 소득의 격차가 가장 컸다.
일본의 은퇴자들도 은퇴 전에는 당시 소득의 81% 정도를 편안한 삶을 위한 은퇴 소득으로 예상했다.
하지만 실제 소득은 최종 급여의 37%에 그쳐 기대했던 소득의 절반에도 못 미칠 정도로 큰 격차를 보였다.
기대 소득보다 은퇴 후 실소득이 20% 이상 큰 격차가 벌어지는 국가는 우리나라를 포함해 12개 국가였다.
우리나라 은퇴자들은 은퇴 전에는 급여의 67% 수준이 필요하다고 예상했지만, 은퇴 후 소득은 45%로 나타났다.
우리나라 예상소득보다 30% 이상 적어
예를 들어 은퇴 전 100만 원을 받은 사람이 은퇴 후에는 소득이 67만 원 정도가 될 것으로 예상했지만 실제로 이것저것을 모두 합쳐 받아보니 45만 원을 받았다는 뜻이다. 예상소득보다 22만 원, 약 30% 정도 차이가 났다.
우리나라는 조사 대상 30개 국가 가운데 은퇴 전 기대소득과 이후 실소득의 격차가 8번째로 큰 국가에 이름을 올렸다.
반면 양자의 차이가 거의 없거나 오히려 은퇴 후 예상소득보다 실소득이 더 높은 국가들도 있었다.
타이완은 은퇴 전에는 현재 소득의 68%를 기대했지만 은퇴 후에 실소득은 117%에 달해 30개 국가 가운데 은퇴 이후의 삶이 가장 여유로운 것으로 조사됐다.
은퇴 전 기대소득보다 실제 소득이 많은 국가는 대만, 포르투갈, 인도 그리고 오스트리아 4곳이다.
태국은 기대 소득과 실제 소득이 비슷했고 독일도 실제 소득이 은퇴 전 예상 소득보다 2% 정도 적어 은퇴자들이 예상한 범위 안에서 소비 생활을 하는 것으로 나타났다.
이 밖에도 스페인과 네덜란드, 이탈리아, 덴마크가 10% 미만의 격차를 보여 은퇴 이후 소득과 지출에 관해 상대적으로 준비를 더 잘하고 있는 것으로 조사됐다.
은퇴 후 소득의 절반은 생활비로 지출
은퇴 생활에서 가장 큰 비중을 차지하는 생활비 지출도 대부분 국가에서 은퇴 전에 예상한 규모보다 훨씬 더 많은 것
으로 조사됐다.
30개 국가의 은퇴자들은 평균적으로 소득의 34%, 약 1/3 정도가 생활비로 들어갈 것으로 예측했다.
하지만 실제 은퇴 생활에서는 소득의 49%. 약 절반이 생활비로 소비돼 대부분의 은퇴자가 생활비 규모를 과소평가하는 경향이 있는 것으로 드러났다.
생활비 비중이 가장 높은 국가는 남아프리카 공화국으로 소득의 59%를 차지해 예상보다 25% 포인트 정도 더 많은 돈을 지출했다.
스웨덴과 미국 그리고 호주의 은퇴자들도 소득의 50% 이상을 생활비로 쓰고 있어 은퇴 전에 예상한 생활비 규모보다
20% 정도 더 많이 지출하는 국가들로 분류됐다.
우리나라 은퇴자들은 소득의 44%를 생활비로 사용해 전체 30개 국가 가운데 생활비 비중은 5번째로 높았다.
은퇴 이전에는 27%를 생활비로 쓰고 나머지는 여행 등 여가나 문화생활에 사용할 것으로 예상됐지만, 막상 은퇴 후에는 소득의 절반 가까이 생활비로 사용했다. 결국, 다른 곳에 지출할 수 있는 경제적 여유가 그만큼 줄어 여가생활이나
문화적 측면에서 조금 더 빠듯한 생활을 하고 있다고 볼 수 있다.
우리나라 외에도 캐나다, 벨기에, 이탈리아, 스페인 등 선진국의 은퇴자들도 우리와 비슷한 수준으로 은퇴 전후의 생활비 격차를 경험하는 것으로 나타났다.
여행 경비 가장 많이 지출
고정 지출 항목인 생활비를 제외하면 은퇴자들이 가장 많이 지출하는 분야는 여행이었다. 30개 국가 평균을 보면
전체 소득의 13%를 여행 비용으로 사용하고 10% 정도가 의료와 보건 비용으로 지출하는 것으로 조사됐다.
또 개인의 취미 생활에도 9% 정도를 쓰고 있는 것으로 조사됐다.
하지만 지역별로는 지출 항목에서 약간의 차이가 발생했다. 유럽의 은퇴자들은 여행 다음으로 취미 생활에 대한 지출 비중이 높았지만, 아시아와 미주 지역의 은퇴자들은 취미 생활보다 의료보건비 지출 비중이 높은 것으로 조사됐다.
슈로더의 보고서를 종합해보면 은퇴 이후 실제 소득과 지출 규모가 대부분 국가에서 은퇴 전에 예상한 것과 상당한
차이를 보이는 것으로 파악됐다.
따라서 여유로운 은퇴 생활을 위해서는 은퇴 후 소득은 예상보다 대략 20% 정도 줄여 잡고 생활비 등 지출 규모는
10% 이상 늘려 잡을 필요가 있다.
슈로더는 전 세계 30개 국가의 55세 이상 은퇴 예정자와 은퇴자 2만 2000명을 상대로 지난해 상반기에 온라인 조사를 시행했다.
또 조사 대상이 30명 미만인 일부 국가의 경우 은퇴자에 대한 정확한 수치 통계 보다 대체적인 추세로 이해하는 것이
바람직하다고 밝혔다.
고영태 기자 (kevin@kbs.co.kr)
[
유럽에서는 사회·경제적으로 고통받던 서민들이 전통적 정당·의회 정치와 유럽연합(EU)에 반감을 가지면서 국수주의, 민족주의, 반세계주의 등을 내세운 극우 정당들이 큰 호응을 얻었다.
하지만 최근 오스트리아 조기 총선 결과는 유럽에서 극우 정당의 상승세가 꺾이고 있다는 걸 보여 주는 예시라고
▲ 영국 브렉시트당 나이절 패라지 대표.
EPA 연합뉴스
▲ 오스트리아 자유당 하인츠크리스티안 슈트라헤 전 대표.
AFP 연합뉴스
스페인에서 지난 4월 무려 24개 의석을 확보하며 처음 국회에 입성한 극우 복스당은 불법 이민자를 추방하고 성폭력
관련 법률들을 폐지하겠다는 공약을 펼쳤다.
▲ 이탈리아 동맹당 마테오 살비니 대표
최근 독일 지방선거에서는 ‘독일을 위한 대안’(AfD)이 브란덴부르크주와 작센주에서 돌풍을 일으켰지만 결국 어느 곳에서도 승리하지 못했다. 폴리티코는 독일 주류 정당들이 지방의회나 국회 어디에서도 AfD에 권력을 주지 않기로 결심한 듯하다고 평가했다.
폴란드와 헝가리에선 아직 극우 포퓰리즘이 번창하고 있다. 하지만 사실상 폴란드를 대표하는 정치 지도자인 야로스와프 카친스키 법과 정의당 대표는 인종주의적 포퓰리즘과 가톨릭 국가주의, 사회보수주의에도 불구하고 다음 총선에서 과반을 잃을 가능성이 높다는 게 폴리티코의 분석이다.
유럽 유권자들은 극우 포퓰리즘 정책이 빈곤과 사회 불평등의 대안이 되지 못한다는 걸 확인하기 시작했다.
▲ 프랑스 국민전선(연합) 마린 르펜 대표
극우 세력의 가장 큰 에너지원이었던 이민자·난민 문제가 국제사회의 최우선 의제에서 밀려났다는 분석도 있다.
하지만 극우주의가 다시 팽창할 가능성은 여전하다.
극우 정치세력은 주류 정치 무대에 완전히 뿌리를 내렸다.
김민석 기자 shiho@seoul.co.kr
[출처: 서울신문
지난주 발표된 올해 노벨 경제학상의 영예는 빈곤 퇴치를 연구해 온 세 명의 개발경제학자들에게 돌아갔다.
OECD는 해당 국가의 가처분소득 중위값의 절반에 미달하는 계층을 상대적 빈곤층으로 정의한다.
그런데 우리나라가 모든 연령층에서 빈곤율이 높은 것은 아니다. 근로 연령층인 18세에서 65세의 빈곤율은 10%대 중반으로 OECD 국가 평균과 별다른 차이가 없다.
물론 앞으로는 고령층 빈곤율이 점차 개선될 것이다. 국민연금 수급자 비율이 2020년 40% 수준에서 2030년에는 50%, 2050년에는 80% 수준으로 올라갈 것으로 전망되고 있고 퇴직연금이나 개인연금 등 사적 연금도 활성화되고 있기
고령층일수록 빈곤은 개인 노력만으로 해결하기 어렵다.
장민 한국금융연구원 선임연구위원
[출처] - 국민일보
또 다른 노후 지출로는 예비자금이 있다. 살다 보면 예기치 못한 일이 발생하기 마련으로 안정적인 생활을 유지하기
의료비 역시 생각해둬야 한다. 기대수명은 82.4세지만, 건강수명은 64.9세로 평균적으로 17.5년을 질병에 시달려야
노후생활비 중 최저생활비나 필요생활비는 꼭 필요한 지출이면서 사망시점까지 매월 필요하다. 이런 지출은 사망시까지 매월 일정한 금액을 받을 수 있는 연금으로 대비하는 것이 좋다.
최저·필요생활비를 채워줄 연금자산으로 국민연금 등 공적연금은 기본이다.
공적연금으로 부족한 부분은 개인연금을 통해 준비해야 한다.
90세까지 생존할 확률은 통계청 생명표를 근거로 보면 남자는 43%, 여자는 60%다. 30년이 넘는 투자기간이 남아 있을 확률이 높다.
변동성을 낮추기 위해 글로벌 분산·장기 투자하면 된다. 전 세계 다양한 지역에서 지속적 성장하는 우량자산에 오랜
이종원 미래에셋생명 충청사업본부 BM(본부장)
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우리나라 소비자물가 상승률이 마이너스를 기록하면서 디플레이션 우려가 커지고 있다. 사진은
소비자가 마트에서 장을 보고 있는 모습.
(사진=연합)
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