금리상승 본격화…주택담보대출 금리 오늘(17일 ) 일제히 인상

 

                 

▲ 사진 = 연합뉴스

(서울=연합뉴스) 시중은행의 주택담보대출 금리가 17일 일제히 인상됐다.

사진은 16일 오후 서울 시내 한 은행 영업점 앞에 붙은 주택대출 관련 광고문.

 

금리상승 본격화…주택담보대출 금리 오늘 일제히 인상

코픽스 상승에 동반 인상…일부 은행, 코픽스보다 더 많이 올려

(서울=연합뉴스) 이세원 박의래 기자 = 금리 상승기로 접어들면서 시중은행의 주택담보대출 금리도 본격적으로

 상승하고 있다.

주요 은행은 전국은행연합회가 매월 발표하는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 연동 주택담보대출 금리를 17일

일제히 인상했다.

우리은행[000030]은 신규취급액 기준 코픽스와 연동한 주택담보대출 금리(6개월 변동 금리, 이하 동일)를

2.87∼3.87％에서 2.92∼3.92％로 0.05％ 포인트 올렸다.

잔액 기준 코픽스를 기준으로 삼는 주택담보대출 금리는 2.99∼3.99％에서 3.01∼4.01％로 0.02％ 포인트 인상했다.

   

농협은행도 같은 폭으로 주택담보대출 금리를 올렸다.

이에 따라 신규 기준이 2.70∼4.28％에서 2.75∼4.33％로 0.05％ 포인트 높아졌고 잔액 기준은 2.81∼4.40％에서

 2.83∼4.42％로 0.02％ 포인트 인상됐다.

신한은행의 신규 기준 코픽스 대출 상품은 2.82∼4.13％에서 2.87∼4.18％로 0.05％ 포인트, 잔액 기준 코픽스

연동 상품은 2.84∼4.15％에서 2.86∼4.17％로 0.02％ 포인트 올랐다.

서울 여의도 한 시중은행 주택자금대출 창구에서 직원들이 업무를 보고 있다.

[연합뉴스 자료사진]

신한은행의 경우 이번 금리 인상에 따라 신규 기준 코픽스 금리가 잔액 기준 코픽스 금리보다 높아진 것이 특징이다.

그동안은 시장 금리 변화를 천천히 반영하는 잔액 기준을 적용하는 대출 상품의 금리가 높았고 신규 기준 코픽스와

연동된 상품의 금리가 낮았다.

하지만 최근 금리가 빠르게 오르면서 역전됐다고 신한은행 관계자는 전했다.

금리상승은 전날 은행연합회가 공시한 9월 코픽스 상승에 따른 것이다.

9월 코픽스는 신규 취급액 기준의 경우 8월보다 0.05％ 포인트 상승한 1.52％, 잔액 기준은 0.02％ 포인트 상승한

 1.61％를 기록했다.

 

은행연합회가 16일 발표한 9월 코픽스는 신규 취급액 기준이 0.05％

포인트, 잔액 기준이 0.02％ 포인트 상승했다. 하지만 국민은행과

 KEB하나은행은 코픽스 상승 폭보다 대출금리를 더 많이 올렸다.

 (노란색 표시 부분)

하지만 일부 은행은 코픽스 상승분보다 대출금리 최저·최고치를 더 많이 올렸다.

국민은행은 신규 취급액 기준 코픽스 연동 아파트 담보대출 금리(신용 5등급 기준)를 3.04∼4.24％에서 3.11∼4.31％로 0.07％ 포인트 올렸다.

또 잔액 기준 코픽스를 적용하는 상품의 금리는 3.31％∼4.51％에서 3.35∼4.55％로 0.04％ 포인트 높였다. 양쪽 모두 코픽스 상승 폭보다 0.02％ 포인트 더 높게 설정한 것이다.

KEB하나은행은 신규 기준과 잔액 기준 코픽스 연동 상품 금리를 3.020∼4.249％에서 3.070∼4.299％로 0.05％ 포인트씩 올렸다. 이에 따라 잔액 기준 상품의 대출금리가 코픽스 상승 폭보다 0.03％ 더 많이 인상됐다.

sewonlee@yna.co.kr

주택담보대출 금리 오늘부터 상승...코픽스와 연동

주택담보대출 금리가 17일부터 오른다.
전국은행연합회는 9월 신규취급액 기준 코픽스가 8월보다 0.05％ 포인트 상승한 1.52％라고 16일 공시했다. 

 작년 12월 기준 1.56％에 이어 9개월 만에 기록한 최고치다.

9월 잔액기준 코픽스는 전월보다 0.02％ 포인트 상승한 1.61％를 기록했다. 8개월 만에 올해 1월 기준 코픽스와 같은

수준으로 올랐다.
코픽스는 주택담보대출 금리의 기준 역할을 하며 17일부터 시중은행의 대출 계약 때 상승분이 반영된다.

일반적으로 잔액기준 코픽스에는 시장금리의 변동이 서서히 반영된다.

신규취급액 기준 코픽스는 새로 조달된 자금을 대상으로 산출하므로 잔액기준 코픽스보다 시장금리 변동 상황이 신속

하게 반영된다.

은행연합회는 코픽스와 연동해 적용 금리를 정하는 대출을 받는 경우 이런 특성을 잘 이해하고 대출 상품을 선택하라고 조언했다.

정세윤 기자

서울 한 시중은행의 주택자금대출 창구에서 고객이 대출 상담을 받고 있다.

 사진/뉴시스

 은행권 주택담보대출 금리 5% 육박

[뉴스토마토 이종용 기자] 은행권의 주택담보대출 금리가 가파른 오름세를 이어가고 있는 가운데 혼합형 상품 금리는 연 5%에 육박한 것으로 나타났다.

미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 연내 기준금리 인상을 기정사실화했고, 한국은행도 금리 인상 가능성을

직간접적으로 내비치고 있어 연말까지 금리 상승세는 계속될 것으로 전망된다. 

 

11일 은행연합회 및 금융권에 따르면 신한·국민·하나·우리·농협 등 5대 주요은행의 주택담보대출 혼합형 금리

(5년 고정)는 지난 10일 기준으로 연 3.32~4.83%를 기록했다.

지난 7월 말과 비교할때 최저 금리는 0.13%포인트, 최고 금리는 0.16%포인트 올랐다.

 

시중은행의 변동금리형 주택담보대출 금리도 일제히 오름세다. 지난달 말 기준 국민은행의 혼합형(일정 기간 고정금리 적용 후 변동금리 전환) 주택담보대출상품인 '포 유 장기대출' 금리는 10일 기준으로 연 3.40~4.60%을 기록했다.

이는 지난 7월말(3.26~4.46%), 8월말(3.35~4.55%) 두달 연속 상승세를 보이다가 또 다시 상승한 것이다.

 

신한은행의 혼합형 주택담보대출 금리는 연 3.35∼4.46％로 지난 7월말보다 0.16%포인트 올랐다.

 KEB하나은행의 혼합형 주택담보대출 금리는 연 3.62∼4.84％, 우리은행은 연 3.32∼4.32％ 수준으로 7월말보다

0.09%포인트 올랐다.

 

이처럼 대출금리가 오르는 것은 금융채 등 각 은행이 금리를 산출하는 기준이 되는 시장금리가 상승한 영향 때문이다. 은행들은 통상 금융채 평균 금리와 연동해 자동으로 대출금리가 변동하도록 설정하고 있다.

 미국 연준이 지난달 연방공개시장위원회(FOMC)에서 금리를 올리면서 앞으로도 점진적으로 금리를 올릴 것이라 설명

했고, 한국은행도 이르면 올해 안에 기준금리를 올릴 것이란 전망이 나오면서 시장금리가 올라서다.

 

금융권에선 은행 주택담보대출 금리의 오름세가 연말까지 지속할 것으로 보고 있다. 가

계대출 규제를 강화하는 내용의 부동산 대책이 잇따라 시행되면서 시중은행의 주택담보대출 등 가계대출 심사가 강화

되고 있는 만큼 앞으로 가산금리 상승으로 인해 전반적인 금리 수준이 더 올라갈 공산이 크다.

 

문제는 금리 인상에 탄력이 붙으면서 변동금리로 대출을 받은 사람들의 이자 상환부담이 커진다는 점이다.

금융당국에 따르면 지난 8월 말 기준 예금은행의 가계대출 중 변동금리 대출 비중은 67.2%까지 상승했다.

이는 전월보다 5.9%포인트 오른 것으로 2015년 7월(68.7%) 이후 최대치다.

 

 금융권 관계자는 "금리 상승기에는 변동금리보다 고정금리를 늘리는 것이 가계부채의 질적 구조 개선 흐름을 따르는 것"이라며 "하지만 최근 고정형 금리의 상승세가 가파르면서 가계부채 부담이 더욱 커질 우려가 크다"고 말했다.

중도금 영향? 주택거래 줄었어도 대출 증가액 늘어 [금융소비자뉴스 최영희 기자] 정부가 조만간 가계부채종합대책을 발표할 예정인 가운데 주택담보대출이 소폭 늘어  여신억제정책이 그다지 효과를 거두지 못하고 있는 것으로 보인다.   하지만 9월 은행의 가계대출이 4조9000억원 늘어나는 데에 그치면서 증가세가 한 풀 꺾인 것으로 나타났다.  지난 8월 사상 최대 규모로 급증했던 신용대출 증가세가 절반으로 줄었기 때문이다. 한국은행이 16일 발표한 '2017년 9월중 금융시장동향'에 따르면 지난달 은행권 가계대출(모기지론 양도 포함)은  749조2000억원으로 전월보다 4조9000억원 증가했다.  이는 지난 8월 증가액인 6조6000억원보다 1조7000억원 줄어든 것으로 지난 4월(4조7000억원) 수준과 비슷하다.  가계대출 증가세가 고공행진하던 지난 2015~2016년 9월 평균치(6조1000억원)보다는 1조2000억원 축소된 수준이다. 이는 지난 8월 카카오뱅크를 비롯해 일부 은행의 저금리 대출로 크게 늘었던 신용대출 증가액이 다시 급감한 영향이다. 추석 상여금 등을 받은 가계의 신용대출 수요 자체가 줄면서 신용대출 증가액은 전월(3조4000억원)보다 50% 감소한  1조7000억원으로 나타났다. 반면 8·2 부동산 대책에도 불구하고 가계대출 중 주택담보대출 증가액은 3조3000억원으로 전월(3조1000억)보다 다소  늘었다. 실제 지난달 서울시의 아파트매매거래량은 8000호로 8월 1만5000호보다 절반 가량 줄었다. 그런데 대출액이 증가한 것은 신규 수요보다는 기존에 승인된 중도금 대출 등이 꾸준히 발생했기 때문이라고 한은은  분석했다. 정부의 규제대책 영향이 미미한 것은 아니라는 해석이다. 한은 금융시장국 시장총괄팀 박용진 차장은 "주택담보대출 증가액이 8·2부동산대책 시행 전인 6~7월에는 4조원대 후반 이었지만 8월 이후부터 3조원대 초반 수준으로 낮아진 것으로 보인다"며 "집단대출 수요는 꾸준히 있긴 하지만 부동산  대책의 영향이 일부 나타나고 있는 것으로 보인다"고 말했다. 은행의 기업대출은 778조8000억원으로 5조원 늘어나 전월 증가액(2조9000억원)보다 폭이 확대됐다.  지난달 추석 연휴를 앞둔 중소기업의 운전자금 수요가 늘면서 중소기업 대출은 5조9000억원 늘었다.  대기업 대출은 다만 9000억원 감소한 것으로 나타났다. 자영업자 대출인 개인사업자 대출은 3조4000억원 증가한  282조2000억원으로 집계됐다. 전월 증가액인 2조9000억원보다 증가폭이 늘었다. 은행 수신은 전월(16조7000억원)보다 27조8000억원 늘어 큰 폭의 증가세를 보였다.  기업들의 결제성자금과 가계의 추석 상여금 등이 유입되면서 수시입출식예금이 27조8000억원 늘어난 영향이다.  자산운용사 수신은 머니마켓펀드(MMF)가 감소하면서 전월(4조6000억원 감소)보다 10조7000억원 줄어 감소폭이 확대 됐다. 국고채 3년물 금리는 외국인의 채권 순매도와 북한 리스크 등의 영향으로 지난 8월말 1.75%에서 지난 13일 기준 1 .92%로 크게 상승했다. 한편 주택담보대출 금리가 17일부터 오른다.  전국은행연합회는 9월 신규취급액 기준 코픽스가 8월보다 0.05％ 포인트 상승한 1.52％라고 이날 공시했다.  작년 12월 기준 1.56％에 이어 9개월 만에 기록한 최고치다. 9월 잔액기준 코픽스는 전월보다 0.02％ 포인트 상승한 1.61％를 기록했다. 8개월 만에 올해 1월 기준 코픽스와 같은  수준으로 올랐다. 코픽스는 주택담보대출 금리의 기준 역할을 하며 17일부터 시중은행의 대출 계약 때 상승분이 반영된다. 일반적으로 잔액기준 코픽스에는 시장금리의 변동이 서서히 반영된다.신규취급액 기준 코픽스는 새로 조달된 자금을  대상으로 산출하므로 잔액기준 코픽스보다 시장금리 변동 상황이 신속하게 반영된다. 은행연합회는 코픽스와 연동해 적용 금리를 정하는 대출을 받는 경우 이런 특성을 잘 이해하고 대출 상품을 선택하라고  조언했다.   최영희 기자  lovechoi0625@gmail.com

△9월 은행권 가계대출 현황./자료=한국은행

은행권, 8·2 부동산 대책에도 주택담보대출 3.3조 늘어

신용대출 증가세, 추석 상여금 등 영향으로 절반 감소

[한국금융신문 구혜린 기자] 8·2 부동산 대책에도 불구하고 9월 은행권 가계대출 중 주택담보대출 증가액이 소폭 증가한 것으로 나타났다. 반

면 신용대출 증가세가 절반으로 줄어들어 가계대출은 한 풀 꺾인 모습이다.

한국은행이 16일 발표한 '9월 금융시장동향'에 따르면 지난달 은행권 가계대출(모기지론 양도 포함)은 749조2000억원으로 전월보다 4조9000억원 증가했다. 이는 지난 8월 증가액인 6조6000억원보다 1조7000억원 줄어든 것으로 지난 4월(4조7000억원) 수준과 비슷하다.

가계대출 증가세가 고공행진하던 지난 2015~2016년 9월 평균치(6조1000억원)보다는 1조2000억원 축소된 수준이다.

이는 추석 상여금 지급 등으로 신용대출 수요가 줄어들면서 기타대출 증가폭이 크게 축소됐기 때문이다.

신용대출을 포함한 기타대출 증가액은 전월(3조4000억원)보다 50% 감소한 1조7000억원으로 나타났다.

반면 8·2 부동산 대책에도 불구하고 가계대출 중 주택담보대출 증가액은 3조3000억원으로 전월(3조1000억)보다 소폭 증가한 모습이었다.

실제 지난달 서울시의 아파트매매거래량은 8000호로 8월 1만5000호보다 절반 가까이 줄었다.

한은 측은 주택담보대출액이 증가한 이유로 신규 수요보다는 기존에 승인된 중도금 대출 등이 꾸준히 취급됐기 때문

이라고 분석했다.

정부의 규제대책 영향이 미미한 것은 아니라는 설명이다.

은행의 기업대출은 778조8000억원으로 5조원 늘어나 전월 증가액(2조9000억원)보다 큰 폭으로 확대됐다.

지난달 추석 연휴를 앞둔 중소기업의 운전자금 수요가 늘면서 중소기업 대출은 5조9000억원 늘었다.

다만 대기업 대출은 9000억원 감소한 것으로 집계됐다. 자영업자 대출인 개인사업자 대출은 3조4000억원 증가한 282조2000억원으로 나타났다.

전월 증가액인 2조9000억원보다 증가폭이 늘었다.

은행 수신은 전월(16조7000억원)보다 27조8000억원 늘어 큰 폭의 증가세를 보였다.

기업들의 결제성자금과 가계의 추석 상여금 등이 유입되면서 수시입출식예금이 27조8000억원 늘었기 때문이다.

 자산운용사 수신은 머니마켓펀드(MMF)가 감소하면서 전월(4조6000억원 감소)보다 10조7000억원 줄어 감소폭이

 확대됐다.

한편 국고채 3년물 금리는 외국인의 채권 순매도와 북한 리스크 등의 영향으로 지난 8월말 1.75%에서 지난 13일 기준 1.92%로 크게 상승했다.

회사채 3년물 금리도 지난 8월말 2.21%에서 지난 13일 기준 2.39%로 국고채금리와 비슷한 움직임을 보였다.

구혜린 기자 hrgu@fntimes.com

▲KB금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주, 우리은행 본점 전경.

은행권, 3분기 실적 기상도 ‘맑음’…신용대출 확대 영향

[에너지경제신문 복현명 기자] 은행권이 정부의 강도 높은 주택담보대출 규제에도 3분기 당기순이익이 전년동기

대비 상승할 것으로 보인다.

정부의 8·2 부동산 대책으로 부동산 대출시장의 타격이 예상됐으나 규제 전 주담대가 급증했고 신용대출과 중소기업(

자영업자) 대출이 실적을 견인했기 때문이다.  

16일 금융권에 따르면 오는 26일 KB금융지주와 우리은행을 시작으로 27일 하나금융지주, IBK기업은행이 3분기 실적을 발표한다. 신한금융지주 역시 조용병 회장이 미국 출장에서 17일 귀국하면 실적발표 날짜를 확정할 예정이다.

금융정보업체 와이즈에프엔가이드의 예상을 보면 KB·신한·하나금융지주와 우리은행 등의 3분기 순이익 컨센서스

(증권사 추정치 평균)는 총 2조6164억원으로 전년동기 대비 23.0%로 증가한 수준이다. 

회사별로는 KB금융이 전년대비 45.3% 증가한 8390억원의 3분기 순이익을 기록할 것으로 예상된다.

원화 대출과 순이자마진이 소폭으로 상승했고 지난 2분기부터 KB손해보험과 KB캐피탈의 실적을 100% 반영하면서

 지주 전체 순이익에서 KB국민은행이 차지하는 비중이 종전 75%에서 63%대로 낮아졌고 비은행부문 비중이 25%에서

37%로 확대됐다. 

또 복합점포 등을 통한 계열사 시너지 효과와 대출 이자이익이 늘어난 점도 순익 증가에 영향을 줄 가능성이 보인다.

최근 회장과 은행장의 분리를 통해 지배구조 안정화 작업을 시행하고 있고 허인 KB국민은행장 내정자가 은행 영업에만 집중할 것으로 예상돼 2분기에 이어 3분기에도 ‘리딩금융그룹’의 자리를 유지할 가능성이 높다.

한정태 하나금융투자 연구원은 "KB금융은 비은행 부문 비중이 약 40%대까지 상승하면서 안정적인 포트폴리오를 갖고 있다"며 "올해 연간 실적면에서도 금융권 중에서 가장 높은 실적을 낼 것"이라고 말했다.  

신한금융은 전년대비 7.4% 늘어난 7760억원의 순익을 낼 것으로 보인다.

3분기에는 신한금융의 비자카드 등 주식 매각익 700억원과 대우조선해양 추가 충당금 100억원 등이 특이 요인으로

 반영된다.

하지만 연간 순이익이 3조원 이상이 될 수 있다는 전망도 나온다. 

하나금융의 경우는 외환은행과 하나은행간의 인수 합병 관련 시너지 효과가 본격적으로 나타나면서 올해 3분기에는

 5677억원의 순익을 달성할 것으로 보인다.

이는 전년동기 대비 21.51% 증가한 수치다.

 금호타이어 관련 충당금이 200억원 가량 발생할 것으로 전망되지만 경상적인 충당금 전입 감소가 지속되면서 대손율도 양호한 수준을 지속할 전망이다. 
민영화를 이유로 호실적을 기록해온 우리은행은 금호타이어 충당금과 희망퇴직 비용 등이 일회성요인으로 적용되면서 순익 규모가 감소할 것으로 예상된다.

앞서 우리은행은 지난 7월 항아리형 인력구조를 탈피하기 위해 단행한 약 1000명 규모의 희망퇴직으로 3000억원

 규모의 비용이 발생할 것으로 예상되고 금호타이어에 대한 위험노출액(익스포저) 역시 은행권에서 가장 많은

2389억원 규모다.

 하지만 민영화 이후 과점주주들과의 시너지 효과로 수수료 이익이 늘어나고 있고 부실채권 규모도 은행권 평균보다

낮아지고 있어 경상 이익 개선 추세는 지속될 가능성이 높다.

은행권의 3분기 실적이 긍정적인 이유는 대출이 증가할 것으로 예상돼서다.

 정부가 8·2 부동산 대책을 발표했지만 본격적으로 시행되기 전인 7월과 8월에 주담대가 집중됐고 그에 따른 풍선효과로 신용대출도 크게 늘었다.

또 주담대의 추가 영업이 어려워지자 금리가 높은 중소기업, 자영업자 대출에 눈을 돌리면서 이자 수익이 증가한

것으로 보인다. 

이달 중 발표될 정부의 가계부채 종합대책 발표에 따라 4분기 실적에 영향을 줄 가능성도 있지만 순익에는 큰 영향을

 미치지 않을 수 있다는 것이 업계의 전언이다.

은행권 한 관계자는 "정부의 가계부채 종합대책 발표로 인해 4분기 은행권 실적이 타격을 입을 가능성도 있지만 연간

순이익에 미치는 영향은 크지 않을 것"이라며 "가을 이사철을 맞아 주담대와 집단대출 수요가 증가하고 인터넷은행의 영향으로 소액대출 시장이 확대될 수 있다"고 말했다.  

< 저작권자 ⓒ 에너지경제

정부, 주택 공정 80%도달 이후 입주자를 모집 '후분양제' 도입 추진 (PG)

[제작 최자윤, 이태호] 일러스트